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案例三十八——防范电信诈骗

来源:    阅读次数:   2021-12-01 14:35:13   

案例概述:

某日,客户唐女士到某银行反映自己遭遇了电信诈骗,反映其接到了所谓“医保中心”的电话,被告知有人冒用她的信息在上海办理了医保卡,并在上海市第一人民医院医疗消费且欠款对方准确提供唐女士姓名、身份证号码以及近期发生的医保卡交易明细,使得唐女士信以为真。随后,诈骗分子告诉唐女士,因调查需要,她个人名下的所有银行卡将会被冻结,要求她先将银行卡里的钱全额取出,再查看卡片是否已经被冻结。诈骗分子利用受害人取款退卡后再次将卡片插入到自助设备查询余额的间隙,将受害人的银行卡进行口头挂失,导致客户银行卡被吞卡。于是唐女士相信了诈骗分子所说的账户已被冻结的说法,将钱打进了诈骗分子提供的“安全账户”,等她反应过来,已损失4万余元。

不久后,黄女士又来银行称自己银行卡被冻结要求提前支取未到期的存单。银行柜员联想到唐女士之前的案例,提高了警惕,反复询问黄女士是否接到可疑电话,并告知其所谓的“安全账户”都是诈骗。经过柜员再三劝说,她才意识到自己差点被骗。鉴于黄女士已将银行账户等相关信息告知不法分子,工作人员建议她及时对银行卡进行挂失换卡、修改密码等操作,并将卡内资金转入其配偶名下的银行卡中,从而避免了经济损失。

最近以来陆续又有名客户到银行各网点咨询关医保卡及“安全账户”问题,工作人员将之前的案例告知了客户并对他们耐心劝阻,最终使客户意识到自己遭遇了诈骗。

风险特征:

一、这几起案例,不法分子多选择在节假日或晚上实施诈骗,由于节假日多数银行网点休业,受害人无法在银行柜面办理业务,只能在自助设备上办理,从而容易落入诈骗分子精心布下的“圈套”

二、案例中诈骗分子以“医保卡”为突破口,针对群众对医保相关流程的不熟悉,使受害人放松警惕,诈骗手法迷惑性强

三、在医保卡使用过程中出现问题,相关机构通过书面方式通知用卡人,不会使用电话、短信等方式与用卡人直接联系

启示:

一、金融机构应开展对柜面人员、大堂经理、保安的安全教育强化培训,切实提升员工对此类电信诈骗的甄别能力、处置水平,利用窗口服务,认真执行“三问两看一核对”,筑牢大堂服务经理“首问”、保安“巡查”、柜面工作人员“核对”“三道防线”

二、银行及相关机构应加大对医保卡等特殊卡种基本用卡安全的风险提示,我国各省市没有设立过“医保局”、“医保中心”等名称的机构医保卡没有透支功能;

三、不要向来历不明的人透露自己及家人信息,不要相信所谓的“安全账户”,遇到银行卡异常情况应及时拨打银行客服电话或到银行咨询,切勿向不明账户转账汇款。

(江苏银行供稿)

 


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